Según algunos expertos, como antes era muy fácil obtener una hipoteca, algunos prestatarios mentían sobre sus ingresos y, por lo general, obtenían hipotecas fácilmente.Pero hoy en día se vuelve cada vez más estricto.

Según Freddie Mac., las tasas de las hipotecas fijas a 30 años alcanzaron el 5,3% la semana pasada, el nivel más alto desde julio de 2009 y frente al 3,22% de la primera semana del año.Las hipotecas fijas a 30 años son, con diferencia, los préstamos más populares para la compra de vivienda.

Históricamente, las ARM han sido una alternativa atractiva para los prestatarios que buscan una tasa inicial más baja en comparación con las hipotecas tradicionales de tasa fija.

A diferencia de una hipoteca tradicional, que tiene una tasa de interés fija durante todo el plazo del préstamo, un pago ARM puede fluctuar con el tiempo.La tasa de interés se reinicia después del plazo previamente acordado y reflejará las condiciones actuales de la tasa de interés, lo que resultará en pagos mensuales más altos o más bajos.

Las ARM actuales se diferencian de las de 2008 en que están reguladas más estrictamente.Las regulaciones más nuevas limitan los ajustes de tasas, lo que limita los aumentos porcentuales por período y durante la vida del préstamo, minimizando el riesgo de shock de pago que los prestatarios pueden experimentar.Los estándares crediticios y de ingresos también se han vuelto más estrictos, lo que permite a los prestamistas verificar que una ARM será una solución asequible a largo plazo para los prestatarios.

Con tasas hipotecarias que alcanzan el 5%, cada vez más compradores potenciales gravitan hacia hipotecas de tasa ajustable.Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios, la participación de ARM es tres veces mayor que a principios de 2022.

¿Quién debería obtener una ARM?

Si los prestatarios buscan una tasa más baja, una hipoteca de tasa ajustable puede ser una buena oportunidad para obtener un descanso en su pago mensual, pero no durará.

Según algunos expertos, los compradores primerizos pueden aprovechar las bajas tasas de interés del ARM durante el período fijo antes de negociar al alza.Pero antes de tomar cualquier medida, los prestatarios que estén considerando una hipoteca de tasa ajustable realmente deberían hacer sus deberes y utilizar una calculadora de amortización para comprobar cómo pueden fluctuar los pagos de su hipoteca a lo largo de seis años y si pueden permitirse el lujo de pagar.