Descripción general de DSCR
DSCRPrograma (Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda).
Este es el programa más sencillo entre todos los programas que no son QM.
No se requieren ingresos/situación laboral/declaración de impuestos.
Aspectos destacados del programa DSCR
1) Máx.LTV: 80%;
2) Máx.Monto del préstamo $2,000,000;
3) mín.FICO: 680;
4) Se permiten ciudadanos extranjeros.
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¿Qué es la DSCR?
¿Sabe cómo calificar para un préstamo hipotecario sin ninguna información laboral ni ingresos?
¿No estás calificado con los préstamos hipotecarios convencionales?
¿Sabe qué programa de préstamos es el producto más sencillo?
¿Quieres saber cómo utilizar los documentos reducidos para calificar un préstamo?
¿Le resulta muy difícil conseguir un préstamo hipotecario en su industria?
Ofrecemos un programa de préstamos perfecto para satisfacer los factores clave anteriores:DSCRprograma.Es el producto Non-QM más popular en préstamos hipotecarios para vivienda.
DSCR(Índice de cobertura del servicio de la deuda) está diseñado para inversores inmobiliarios experimentados y califica a los prestatarios basándose únicamente en los flujos de efectivo de la propiedad en cuestión para analizar el grado de riesgo de una inversión.Hoy, nos centramos en comprender la definición de DSCR y revelar el misterio del programa DSCR desde la perspectiva de la inversión hipotecaria en vivienda.
Directrices DSCR
| Activos | ★Se requiere el extracto bancario de los últimos 2 meses. ★ Carta de acceso del 100% obtenida de todos los copropietarios. ★Se aceptan fondos de donación para el pago inicial y los costos del préstamo. ★Acciones/bonos/fondos mutuos: el 90 % de las cuentas de acciones se pueden considerar en el cálculo de los activos para los costos de cierre y las reservas. ★Fondos adquiridos de la cuenta de jubilación: se puede considerar el 80% para cierre y/o reservas. ★Cuando se utilizan extractos bancarios, se deben evaluar los depósitos grandes. |
| Reservas | ★Reservas: Monto del préstamo $125,001-$1,000,000: 6 meses PITIA; Monto del préstamo $1,000,001 - 1,500,000: 9 meses PITIA; Monto del préstamo $1,500,001 - 2,000,000: 12 meses PITIA ★Los ingresos del retiro de efectivo se pueden utilizar como reservas. ★Las líneas de crédito de capital y los fondos de donaciones no son fuentes aceptables para cumplir con el requisito de reserva. |
| Crédito | ★El perfil crediticio de cada Prestatario debe incluir un mínimo de dos (2) líneas comerciales dentro de los últimos veinticuatro (24) meses que muestren un historial de doce (12) meses, o un perfil crediticio combinado entre Prestatario y coprestatario con un mínimo de tres (3) líneas comerciales |
| Evento de crédito | ★Historial Hipotecario:0 x 30 x 12. ★Condimento de ejecución hipotecaria: 36 meses ★Venta corta/Condimento DIL:36 meses ★BK Condimento: 36 meses |
| Trabajo e ingresos | ★No es necesario. |
| Evaluación | ★Montos de préstamos ≤ $1,500,000 = 1 Evaluación completa (se requiere una puntuación de riesgo ARR, CDA o FNMA CU de 2.5 o menos además de la evaluación) ★Montos del préstamo > $1,500,000 o transacción "invertida" = Dos tasaciones completas |
| Otros requerimientos | ★Los compradores de vivienda por primera vez no son elegibles. ★Max propiedades financiadas: 20 ★Inversión MD solo para No PPP. ★La multa por pago anticipado es el 5% del saldo restante del préstamo. |
¿Cómo calcular el DSCR?
Para los préstamos hipotecarios para vivienda, DSCR se refiere a la relación entre los ingresos mensuales por alquiler de una propiedad de inversión y los gastos totales de vivienda.Estos gastos pueden incluir capital, intereses, impuestos a la propiedad, seguros y tarifas de HOA.Cualquier gasto no incurrido realmente se registrará como 0. Cuanto menor sea el índice, mayor será el riesgo del préstamo.Se puede expresar de la siguiente manera:
Ofrecemos "DSCR sin ratio" para nuestros clientes, lo que significa que el ratio puede reducirse a "0".En nuestros productos de préstamos convencionales, necesitamos comparar los ingresos de los prestatarios con el PITI (principal, intereses, impuestos, seguro) mensual más las tarifas de la HOA y otros pasivos de la propiedad hipotecada para decidir si el préstamo califica.
Beneficios de la DSCR
Sin ratio DSCR es un producto crediticio que no verifica ni requiere los ingresos del prestatario porque no implica el cálculo de DTI (relación deuda-ingresos).Es importante destacar que el DSCR (índice de cobertura del servicio de la deuda) mínimo puede ser tan bajo como 0. Incluso si los ingresos por alquiler son bajos, ¡aún podemos hacerlo!Esta es una buena opción para prestatarios con bajos ingresos o más pasivos. Esto la convierte en una opción viable incluso para aquellos con bajos ingresos por alquiler, lo que la convierte en una buena opción para prestatarios con menores ingresos o mayores pasivos.
Además, este programa también está abierto a ciudadanos extranjeros, especialmente aquellos con visas F1.Si es un ciudadano extranjero y no puede calificar para un préstamo hipotecario convencional, contáctenos para analizar el escenario de su préstamo.
