Los límites de préstamos convencionales aumentarán de $647,200 en 2022 a $726,200 en la mayoría de las áreas de EE. UU., un aumento de alrededor del 12 por ciento;los límites en áreas de mayor precio también aumentarán, de $970,800 a $1,089,300.*Para viviendas de 1 unidad

Esta es la primera vez en la historia que el gobierno federal de los EE. UU. ha comenzado a respaldar préstamos hipotecarios de más de $1 millón, ¡lo cual es una señal muy importante!También es importante para todos los compradores de vivienda.

Entonces, ¿qué es exactamente el límite de préstamo conforme (CLL)?

¿Cuál es el límite del préstamo convencional?

Para entender qué es un límite de préstamo convencional, primero debemos entender qué es un préstamo convencional (Préstamo Conforme).

Los préstamos conformes son el tipo de préstamo más común en el mercado estadounidense actual y la mayoría de los compradores solicitan este tipo de préstamo.

Estos préstamos suelen ser menos estrictos en términos de requisitos del comprador y son simplemente asistencia gubernamental para compradores con precios de compra más bajos, lo que permite a los compradores con puntajes crediticios más bajos y pagos iniciales más bajos comprar una casa.

Por ley, los préstamos conformes se aprueban según las reglas de Fannie Mae y Freddie Mac.

Ambas empresas colocarán dichos préstamos en forma de valores respaldados por hipotecas (MBS) y los venderán a inversores en el mercado abierto.

Debido a la mayor liquidez y al apoyo gubernamental, la tasa de interés de los préstamos conformes suele ser más baja que la de los préstamos no conformes y la aprobación no es tan estricta, pero al mismo tiempo el monto del préstamo que puede obtener para este tipo de préstamo será no sea demasiado grande.

Por lo tanto, un préstamo conforme es una hipoteca que cumple con los criterios de monto del préstamo establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, y Fannie Mae y Freddie Mac solo pueden comprar hipotecas por debajo de ese límite de préstamo.

Los límites los establece la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA).

¿Cómo se fijan los límites para los préstamos convencionales?

A medida que el valor de las viviendas aumenta con el tiempo, la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA), aprobada por el gobierno de EE. UU. en 2008, prevé ajustes anuales a los límites de préstamos convencionales y establece una fórmula permanente para que los límites de préstamos tengan en cuenta los cambios en los precios promedio de las viviendas. en los Estados Unidos.

El límite lo establece la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA), que analiza el cambio porcentual en los precios promedio de las viviendas con respecto al año anterior informado por la Junta Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFB) en octubre de cada año para ajustar el límite de préstamo convencional. que se anuncia en noviembre siguiente.

El siguiente cuadro muestra el cambio en los límites de los préstamos conformes de 1980 a 2023, aplicables a la mayor parte de los Estados Unidos.

Desde principios de 2020, el límite de préstamos convencionales de 2023 también ha experimentado un impulso significativo a medida que la demanda de bienes raíces residenciales ha aumentado debido a las bajas tasas hipotecarias récord y la tendencia a trabajar desde casa, y los precios promedio de venta de viviendas en los EE. UU. han aumentado en casi el 40%.

Si bien la FHFA establece la base para los límites de los préstamos convencionales, cada condado tiene sus propios límites de préstamos convencionales.

Esto se debe a que en algunas áreas donde los precios de las viviendas están por encima del promedio nacional, como la ciudad de Nueva York, Seattle y San Francisco, el valor medio de las viviendas locales ha alcanzado el 115% o más del límite de préstamo convencional.

En estas áreas, la FHFA permite pedir prestado montos más altos para préstamos convencionales (préstamos súper conformes), también conocidos como préstamos de saldo alto.

Para los préstamos de saldo alto, la HERA exige además que el endeudamiento máximo no exceda el 150 % del límite del préstamo conforme.

Utilizando cuatro áreas de alto costo designadas por ley como ejemplos de Alaska, Hawaii, Guam y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos.El límite del préstamo de saldo alto para 2023 es el 150% del límite del préstamo convencional, o $1,089,300.($726,200*150%=$1,089,300)

¿Cómo afecta esto a los compradores de vivienda?

Límites de préstamos convencionales más altos significan que los compradores de viviendas pueden cumplir más fácilmente con los requisitos de los préstamos convencionales, y los préstamos convencionales que cumplen con los límites generalmente tienen tasas de porcentaje anual (APR) más bajas y pagos mensuales más bajos para los prestatarios.

Los préstamos que exceden los límites de los préstamos convencionales generalmente se denominan préstamos jumbo, que generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos conformes.

Pero con los seis fuertes aumentos de tasas de la Reserva Federal a lo largo del año, las tasas de interés de los préstamos convencionales en general se han disparado.Según las últimas estadísticas de Freddie Mac, el tipo de interés medio de una hipoteca a tipo fijo a 30 años es del 6,49%, ¡el doble que a principios de año!

Pero ahora AAA LENDINGS ofrece un producto de préstamo Jumbo con una tasa de interés tan baja como5,250%!