23/08/2023

Comprensión de los préstamos gigantes: definiciones y elegibilidad

Los préstamos Jumbo, o Hipotecas Jumbo, ofrecen montos de préstamo más altos para propiedades que exceden los límites de préstamo estándar establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA).Si está comprando una casa cuyo precio supera el límite del préstamo en su área, es posible que deba considerar un préstamo gigante.Los prestatarios suelen tener ingresos altos para afrontar los pagos hipotecarios mensuales más altos asociados con este tipo de préstamo.

Al solicitar un préstamo jumbo, normalmente hay varios criterios que debes cumplir:
1. Puntajes crediticios altos: debido al monto del préstamo mayor, generalmente se requiere un puntaje crediticio alto.La puntuación específica puede variar según el prestamista y la región, pero normalmente debe ser 720 o más.

2. Relación deuda-ingresos baja: los prestatarios normalmente necesitan una relación deuda-ingresos (DTI) inferior al 43%.Esto significa que los pagos mensuales de su deuda (incluida su posible hipoteca, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y pagos de tarjetas de crédito) deben ser inferiores al 43% de sus ingresos mensuales.

3. Ahorros suficientes: debido al mayor monto del préstamo, los prestatarios generalmente deben tener suficientes ingresos o ahorros (efectivo, acciones, bonos, etc.) para cubrir la hipoteca durante varios meses en el futuro.

4. Tasación de la vivienda: para la propiedad que desea comprar, los prestamistas generalmente requerirán una tasación de la vivienda para garantizar que el monto del préstamo no exceda el valor real de la vivienda.

Además, es posible que deba realizar un determinado porcentaje del pago inicial.Para los préstamos convencionales, esto podría oscilar entre el 3% y el 20%.Sin embargo, para los préstamos gigantes, es posible que deba realizar un pago inicial del 20% al 30%, o incluso más.PRÉSTAMOS AAA ofrece unaJumbo completoproducto con un plazo de pago fijo de 30 años y un pago inicial mínimo de solo el 15% (con un puntaje crediticio mínimo de 720), y un puntaje crediticio mínimo tan bajo como 660 para un monto máximo de préstamo de $2,000,000.

Aunque los préstamos jumbo pueden tener tasas de interés más altas y requisitos más estrictos, brindan una opción para quienes buscan comprar una propiedad en un área de alto costo.Si puede cumplir con los requisitos y hacer frente a los pagos mensuales, un préstamo jumbo podría ser una opción viable.

Elegir el plazo adecuado para la hipoteca: factores y recomendaciones

Elegir el plazo de su hipoteca es una decisión crucial en el proceso de préstamo.Diferentes términos pueden afectar sus pagos mensuales, tasas de interés y el monto total de pago.Al elegir el plazo de una hipoteca, considere los siguientes puntos:

1. Pago mensual: Los plazos de préstamo más cortos (como 15 años) generalmente significan pagos mensuales más altos, pero menos intereses totales pagados.Plazos de préstamo más largos (como 30 años) significan pagos mensuales más bajos, pero se pagan más intereses totales.Debe decidir cuánto puede pagar cada mes en función de su situación financiera.

2. Tasa de interés: Los plazos de préstamo más cortos suelen conllevar tasas de interés más bajas.Aunque los pagos mensuales de los préstamos a corto plazo son más altos, la tasa de interés más baja podría significar ahorros generales.

3. Estabilidad de ingresos: si tiene ingresos estables, puede soportar pagos mensuales más altos y podría considerar un préstamo a más corto plazo.Si sus ingresos son inestables o inciertos, un préstamo a más largo plazo podría ser mejor ya que los pagos mensuales son más bajos.

4. Objetivos financieros: ¿Quiere liquidar el préstamo lo antes posible?Eso afectará el plazo del préstamo que elija.Si su objetivo es ser propietario de su casa lo antes posible, una hipoteca a corto plazo podría ser más adecuada.Pero si desea mantener liquidez y ahorrar dinero para otras inversiones, un préstamo a más largo plazo podría ser más apropiado.

5. Planes de jubilación: ¿Cuándo piensa jubilarse?¿Quiere que su hipoteca esté liquidada para entonces?Si desea no tener hipotecas al jubilarse, puede elegir un plazo de préstamo que se liquide antes de jubilarse.

6. Condiciones del mercado: ¿Las tasas de interés actuales del mercado son altas o bajas?Puede resultar más beneficioso obtener un préstamo a largo plazo cuando las tasas de interés son bajas.

Las consecuencias del incumplimiento hipotecario

Ya sea que se trate de un préstamo convencional o un préstamo gigante, el incumplimiento es un asunto grave y debe evitarse en la medida de lo posible.Si no paga su hipoteca refinanciada, podría enfrentar las siguientes consecuencias:

Daño al puntaje crediticio: El incumplimiento puede dañar seriamente su puntaje crediticio y afectar futuras solicitudes de crédito.
Ejecución hipotecaria: si continúa incumpliendo, el banco podría optar por ejecutar la hipoteca y vender su casa para recuperar su deuda.
Cuestiones legales: También podría enfrentar acciones legales por incumplimiento.

En conclusión, los préstamos gigantes ofrecen posibilidades en los mercados inmobiliarios de alto valor, pero se debe tener precaución al solicitar dichos préstamos.Debe comprender los criterios de elegibilidad, seleccionar el plazo correcto de la hipoteca y comprender plenamente las consecuencias del incumplimiento de la hipoteca.

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