16/08/2023

La refinanciación de una hipoteca, también conocida como “rehipoteca”, es un tipo de proceso de préstamo en el que los propietarios pueden utilizar un nuevo préstamo para liquidar el préstamo hipotecario existente.Los propietarios de viviendas en Estados Unidos a menudo optan por refinanciar para obtener condiciones de préstamo más favorables, como tasas de interés más bajas o plazos de pago más manejables.

La refinanciación suele realizarse en los siguientes casos:

1. Disminución de las tasas de interés: si las tasas de interés del mercado están cayendo, los propietarios pueden optar por refinanciar para asegurar una tasa nueva y más baja, reduciendo los pagos mensuales y el desembolso total de intereses.
2. Cambiar la duración del préstamo: si los propietarios desean liquidar el préstamo más rápido o reducir sus pagos mensuales, pueden optar por cambiar la duración del préstamo mediante la refinanciación.Por ejemplo, cambiar de un plazo de préstamo de 30 años a uno de 15 años, y viceversa.
3. Liberación de capital: si el valor de la vivienda ha aumentado, los propietarios pueden extraer parte del valor líquido de la vivienda (la diferencia entre el valor de la vivienda y el préstamo pendiente) para satisfacer otras necesidades financieras, como mejoras en la vivienda o gastos educativos. mediante refinanciación.

Cómo ahorrar dinero con la refinanciación hipotecaria
En Estados Unidos, la refinanciación de hipotecas es una forma en que los propietarios pueden ahorrar dinero de las siguientes maneras:

1. Comparación de tasas de interés: una de las mayores ventajas de la refinanciación es la posibilidad de obtener una tasa de interés más baja.Si la tasa de interés de su préstamo actual es más alta que la tasa de mercado, entonces la refinanciación podría ser una buena manera de ahorrar en costos de intereses.Sin embargo, antes de tomar una decisión, es necesario calcular cuánto puede ahorrar y si esto compensa los costes de la refinanciación.
2. Ajuste de la duración del préstamo: al acortar la duración del préstamo, puede ahorrar una cantidad significativa en pagos de intereses.Por ejemplo, si cambia de un plazo de préstamo de 30 años a uno de 15 años, sus pagos mensuales podrían aumentar, pero el interés total que pagará se reducirá significativamente.
3. Eliminación del seguro hipotecario privado (PMI): si su pago inicial del primer préstamo fue inferior al 20%, es posible que deba pagar un seguro hipotecario privado.Sin embargo, una vez que el valor líquido de su vivienda supere el 20%, la refinanciación podría ayudarle a eliminar este seguro, ahorrando así costos.
4. Tasas de interés fijas: si tiene una hipoteca de tasa ajustable (ARM) y espera que las tasas de interés aumenten, es posible que desee cambiar a un préstamo de tasa fija mediante refinanciación, lo que puede obligarlo a obtener una tasa más baja.
5. Consolidación de deuda: si tiene deudas con intereses altos, como deudas de tarjetas de crédito, podría considerar utilizar los fondos de la refinanciación para pagar estas deudas.Pero ten en cuenta que esta medida convertirá tus deudas en una hipoteca;Si no puede realizar los pagos a tiempo, podría perder su casa.

AAA LENDINGS tiene productos específicos para satisfacer las necesidades de refinanciamiento:

HELOC- Abreviatura de Home Equity Line of Credit, es un tipo de préstamo respaldado por el valor líquido de su vivienda (la diferencia entre el valor de mercado de su vivienda y su hipoteca impaga).AHELOCEs más como una tarjeta de crédito, que le brinda una línea de crédito de la cual puede pedir prestado según sea necesario y solo necesita pagar intereses sobre el monto real que pide prestado.

Segundo extremo cerrado (CES)- también conocido como segunda hipoteca o préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, es un tipo de préstamo en el que la casa del prestatario se utiliza como garantía y ocupa el segundo lugar en prioridad respecto de la hipoteca original o primera.El prestatario recibe una suma global de dinero única.A diferencia de unHELOC, que permite a los prestatarios retirar fondos según sea necesario hasta una línea de crédito determinada, unaCESProporciona una cantidad fija de dinero que se reembolsará durante un período de tiempo determinado a una tasa de interés fija.

Términos y condiciones de refinanciación
Los términos y condiciones de refinanciamiento son muy importantes para los propietarios de viviendas, ya que determinan el costo y los beneficios totales de su refinanciamiento.Primero, debe observar y comprender la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual (APR).La APR incluye el pago de intereses y otros costos como tarifas de originación.

En segundo lugar, familiarícese con el plazo del préstamo.Los préstamos a corto plazo pueden tener pagos mensuales más altos, pero ahorrará más en intereses.Los préstamos a más largo plazo, por otro lado, tendrán pagos mensuales más bajos, pero el costo total de los intereses podría ser mayor.Finalmente, comprenda las tarifas iniciales, como las tarifas de tasación y las tarifas de preparación de documentos, ya que pueden entrar en juego cuando refinancia.

Consecuencias del incumplimiento hipotecario
El incumplimiento es un problema grave y debe evitarse si es posible.Si no puede pagar la hipoteca refinanciada, podría enfrentar las siguientes consecuencias:

1. Daño al puntaje crediticio: el incumplimiento puede tener un impacto severo en su puntaje crediticio y afectar futuras solicitudes de crédito.
2. Ejecución hipotecaria: si continúa incumpliendo, el banco podría optar por ejecutar la hipoteca y vender su casa para recuperar su deuda.
3. Cuestiones legales: También podría enfrentarse a acciones legales por incumplimiento.

En definitiva, refinanciar una hipoteca puede aportar importantes beneficios financieros a los propietarios, pero también es fundamental comprender los riesgos y responsabilidades que implica.Saber cómo ahorrar dinero, investigar minuciosamente los términos y condiciones y comprender las posibles consecuencias del incumplimiento son claves para tomar decisiones acertadas.

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