20/11/2023

Una guía para aspirantes a propietarios de viviendas

Al embarcarse en el camino hacia la propiedad de una vivienda, comprender sus opciones hipotecarias es fundamental.Los préstamos hipotecarios convencionales, una opción popular entre prestatarios con buenos puntajes crediticios e ingresos estables, ofrecen un camino para hacer realidad la casa de sus sueños.En AAA LENDINGS, estamos aquí para guiarlo a través de las características clave de los préstamos convencionales y demostrarle cómo pueden encajar en su panorama financiero.

 

¿Qué es un préstamo convencional?

Un préstamo convencional es un préstamo hipotecario no asegurado ni garantizado por agencias gubernamentales y puede clasificarse como préstamos conformes o no conformes.Los préstamos conformes se refieren a aquellos que cumplen con los criterios establecidos por Fannie Mae o Freddie Mac.A pesar de los beneficios únicos que ofrecen algunos préstamos respaldados por el gobierno, los préstamos convencionales siguen siendo la opción más frecuente y popular para muchos compradores de vivienda.Una característica clave de los préstamos convencionales es su flexibilidad en los plazos.Por lo general, vienen con un plazo de préstamo estándar de 30 años, pero también hay opciones disponibles a 15 y 20 años, que satisfacen diversas necesidades financieras y planes de los prestatarios.Además, los préstamos convencionales ofrecen la opción entre una hipoteca de tasa fija y una hipoteca de tasa ajustable (ARM).La opción de tasa fija brinda estabilidad con una tasa de interés constante durante la vigencia del préstamo, lo que la convierte en una opción favorable para quienes planean ser propietarios de una vivienda a largo plazo.Por otro lado, un préstamo ARM comienza con una tasa más baja que puede ajustarse con el tiempo, lo que puede resultar atractivo para quienes esperan mudarse o refinanciar en el corto plazo.Esta versatilidad hace que los préstamos convencionales sean una opción para muchos que buscan financiar la compra de su vivienda.

Características clave de los préstamos convencionales
Pago inicial mínimo: los préstamos convencionales generalmente requieren un pago inicial del 3% al 5%.Optar por un pago inicial más alto puede generar mejores tasas de interés y eliminar la necesidad de un seguro hipotecario privado (PMI).

Seguro hipotecario privado (PMI): si su pago inicial es inferior al 20%, se requiere un PMI, salvaguardando al prestamista en caso de incumplimiento.El costo del PMI varía, influenciado por factores como la relación préstamo-valor y la puntuación crediticia.

Requisitos de puntaje crediticio: una ventaja clave de los préstamos convencionales es la posibilidad de obtener tasas de interés más bajas con puntajes crediticios más altos.Generalmente, se requiere un puntaje crediticio mínimo de 620.

Relación deuda-ingresos (DTI): su relación DTI es fundamental en el proceso de aprobación.Idealmente, debería estar por debajo del 43%, siendo más favorables ratios más bajos.

Tasación y suscripción: Nuestro proceso de suscripción evalúa su estabilidad financiera, mientras que una tasación confirma el valor de la propiedad, asegurando la alineación con el monto del préstamo.
Límites de préstamo: los préstamos convencionales se clasifican en conformes o no conformes.Los préstamos conformes cumplen con los límites establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, mientras que los préstamos no conformes (jumbo) superan estos límites.

Tasas de interés: En AAA LENDINGS, ofrecemos tasas hipotecarias competitivas en préstamos convencionales, que varían según las condiciones del mercado y su perfil crediticio.

¿Por qué elegir un préstamo convencional con PRÉSTAMOS AAA?
Flexibilidad en los montos y términos de los préstamos: adapte su préstamo a sus necesidades específicas, ya sea un monto de préstamo mayor o un período de pago particular.

Tasas hipotecarias competitivas: Trabajamos para ofrecer las tasas más favorables, lo que se traduce en ahorros potenciales durante la vigencia de su préstamo.

Servicio personalizado: nuestros profesionales hipotecarios ofrecen asesoramiento personalizado, asegurándose de que comprenda sus opciones y encuentre un préstamo que se alinee con sus objetivos financieros.

Preparación para un préstamo convencional
Antes de aplicar, es recomendable:

• Revise su informe crediticio y mejore su puntaje si es necesario.
• Calcula tu DTI y considera reducir deudas.Nuestras calculadoras de hipotecas ofrecen una variedad de herramientas que incluyen una calculadora de pagos de solo intereses, una calculadora de amortización, una calculadora de alquiler versus compra y más.Obtenga información sobre asequibilidad, beneficios fiscales, pago de puntos, calificación de ingresos, APR para ARM y comparaciones de préstamos.Permítanos ayudarlo a aclarar sus necesidades y tomar decisiones informadas al solicitar un préstamo hipotecario.Su futuro hogar está a su alcance: dé el primer paso hoy.
• Ahorre para realizar un pago inicial sustancial para mejorar los términos del préstamo.

En AAA LENDINGS, estamos comprometidos a ayudarlo a navegar por el ámbito de los préstamos hipotecarios convencionales.Nuestra experiencia y enfoque personalizado le garantizan que tomará una decisión informada, allanando el camino hacia la casa de sus sueños con confianza y claridad.

Para obtener más información o comenzar su proceso de solicitud, contáctenos hoy.¡Hagamos realidad sus sueños de ser propietario de una vivienda!

Video:Comprensión de los préstamos hipotecarios convencionales con PRÉSTAMOS AAA

Declaración: Este artículo fue editado por AAA LENDINGS;Algunas de las imágenes fueron tomadas de Internet, la posición del sitio no está representada y no puede reimprimirse sin permiso.Hay riesgos en el mercado y la inversión debe ser cautelosa.Este artículo no constituye un consejo de inversión personal, ni tiene en cuenta los objetivos de inversión específicos, la situación financiera o las necesidades de los usuarios individuales.Los usuarios deben considerar si las opiniones, opiniones o conclusiones contenidas en este documento son apropiadas para su situación particular.Invierta en consecuencia bajo su propio riesgo.