¿Por qué elegir un préstamo CES calificado por DSCR para propiedades no ocupadas por sus propietarios?

Los inversores inmobiliarios que buscan préstamos para propiedades no ocupadas por sus propietarios tienen una herramienta poderosa en el Préstamo Cerrado de Segunda Mano (CES), especialmente cuando se califica utilizando el Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda (DSCREstos préstamos basados ​​en la renta de la propiedad priorizan los ingresos por alquiler sobre las finanzas personales, ofreciendo flexibilidad para préstamos basados ​​en el flujo de caja. A continuación, explicamos por qué los préstamos CES son una excelente opción para propiedades de inversión y cómo funcionan.

Un préstamo CES es una segunda hipoteca a plazo fijo, ideal para financiar propiedades no ocupadas por el propietario sin agotar los ahorros personales. Al utilizar el DSCR para calificar, los prestamistas evalúan los ingresos por alquiler de la propiedad en relación con su deuda total, incluyendo ambas hipotecas. El Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda divide las rentas brutas anuales entre las obligaciones de deuda (capital, intereses, impuestos y seguros). Un DSCR de 1,2, por ejemplo, significa que la propiedad genera un 20 % más de ingresos de los necesarios, lo que ofrece a los prestamistas la confianza para préstamos basados ​​en el flujo de caja.

La característica de no verificación de ingresos personales es una característica destacada. Ya sea que trabaje por cuenta propia o tenga múltiples deducciones, los préstamos CES no requieren recibos de sueldo ni declaraciones de impuestos. Esta estructura de préstamo basada en los ingresos de la propiedad evalúa los alquileres de mercado o los contratos de arrendamiento, lo que agiliza la aprobación. Además, los préstamos CES están disponibles para extranjeros, lo que permite a los inversores internacionales financiar alquileres en Estados Unidos. Un extranjero con un tríplex que genere $6,000 mensuales podría calificar para un segundo préstamo cerrado con un DSCR sólido, sin necesidad de ingresos en Estados Unidos.

Las opciones de préstamos con opción de compra (Piggyback OK) hacen que los préstamos CES sean aún más atractivos. Los inversores pueden combinar un segundo préstamo cerrado con una primera hipoteca para cubrir hasta el 85 % del valor de la propiedad, minimizando así el enganche. Para una propiedad de inversión de $400,000, un primer préstamo podría cubrir $300,000, mientras que un préstamo CES financia $80,000, dejando solo $20,000 de desembolso personal.Reservars capital para renovaciones o nuevas adquisiciones.

Si bien los préstamos CES basados ​​en el DSCR ofrecen ventajas, conllevan tasas de interés más altas que las primeras hipotecas, y los prestamistas pueden limitar el CLTV para gestionar el riesgo. Los inversores también deben mantener un buen rendimiento de los préstamos para viviendas no ocupadas por sus propietarios, ya que las vacantes pueden reducir el DSCR. Seleccionar alquileres con alta demanda mitiga este problema, garantizando el éxito de los préstamos basados ​​en el flujo de caja. Sin necesidad de verificación de ingresos personales y con acceso a extranjeros, los préstamos de segundo grado cerrados permiten a los inversores crecer estratégicamente.