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Descripción general

Prestatario autónomo con excelente historial crediticio, cuyos ingresos declarados en su declaración de impuestos no le permiten acceder a la vivienda de lujo que puede permitirse. Califica con un 100% en depósitos en cuentas personales y un 50% en depósitos en cuentas comerciales (12 meses consecutivos).

Detalles

1) Montos de préstamos de hasta $4 millones;
2) Hasta un 80% de LTV máximo;
3) Trabajadores autónomos y prestatarios 1099;
4) 660 o más puntuaciones de crédito;
5) No se requieren reservas con un LTV del 75% o menos;
6) No 4506T / No K1 / No P&L;
7) Sin MI (seguro hipotecario).

¿Por qué elegimos este programa?

Si bien la mayoría de los estadounidenses pueden calificar fácilmente con la documentación completa para una hipoteca convencional, muchos aún no cumplen con los requisitos de Fannie Mae y Freddie Mercury. Afortunadamente, los préstamos no calificados y la documentación de ingresos mediante extractos bancarios son una excelente solución para estos prestatarios no tradicionales.

En particular, los trabajadores autónomos asalariados tienen el lujo de deducir muchos gastos comerciales según el Código Tributario del IRS. Deducir los gastos comerciales de sus ingresos brutos les beneficia al pagar menos impuestos sobre la renta.

Muchos autónomos con contadores astutos suelen pagar pocos o ningún impuesto debido a que se aprovechan de las leyes tributarias. Muchos tienen ingresos negativos. Desafortunadamente, las numerosas deducciones impositivas dificultan que los autónomos asalariados califiquen para una hipoteca. Las entidades crediticias tradicionales utilizan el ingreso bruto ajustado para calcular los ingresos calificados. ¡Buenas noticias para los autónomos que compran vivienda con préstamos no calificados! Ofrecemos hipotecas no calificadas para autónomos sin necesidad de presentar declaración de la renta. En este artículo, analizaremos las hipotecas no calificadas con extracto bancario para autónomos.

¿Para quién está diseñado este programa?

Este programa está diseñado para prestatarios autónomos que se beneficiarían de métodos alternativos de calificación de préstamos. Los extractos bancarios pueden utilizarse como alternativa a la declaración de impuestos para documentar los ingresos de un prestatario autónomo. Además, se permiten extractos bancarios personales y/o empresariales.

Al menos uno de los prestatarios debe haber trabajado por cuenta propia durante al menos dos años (25% o más de propiedad) para calificar para este programa. Este es un requisito estándar para determinar si el prestatario es autónomo. En ocasiones, el prestatario puede ser propietario de un negocio; sin embargo, solo se considera autónomo cuando la propiedad supera el 25%. En los préstamos de agencias, siempre consultamos el formulario K-1 o el Anexo G; mientras que para los préstamos no QM, siempre necesitamos una carta de un contador público certificado (CPA) para verificar la propiedad real.

Normalmente, el prestamista calcula los ingresos que califican tomando el valor promedio de los depósitos en el extracto bancario durante 12 o 24 meses y luego multiplicándolo por un factor de gasto estándar. Ese debería ser el ingreso calificado del prestatario para este programa.

En cuanto al factor de gastos, muchos inversores no cualificados pueden tener una proporción estándar del 50 %. Nosotros también tenemos este requisito. Sin embargo, si su contador público puede proporcionar una carta con las razones pertinentes, podríamos considerar un factor de gastos flexible. No exceda los límites mínimos.

Si tiene alguna necesidad, contáctenos primero. Podemos ofrecerle un cálculo de ingresos previo al análisis gratuito. Esto será muy útil para todos ustedes, especialmente para los agentes de préstamos hipotecarios, para brindar un mejor servicio a sus clientes.